1、非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
2、P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾點(diǎn)：資信認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)：欺詐和違約糾紛：由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，難以有效認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，這容易導(dǎo)致欺詐行為和欠款不還的違約糾紛。
3、法律分析：網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無(wú)法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。
1、其次，P2P平臺(tái)之所以普遍都能給投資者提供較高的收益，主要是因?yàn)槠洳恍柘胥y行一般的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)成本降低，當(dāng)然相應(yīng)的給到投資人收益也較高。
2、綜上所述，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在提供高收益的同時(shí)，也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在追求高回報(bào)的同時(shí)，務(wù)必重視風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎選擇平臺(tái)，以確保投資安全。
3、從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，高利貸通常缺乏抵押物，不進(jìn)行信用評(píng)估，若借款人無(wú)法按時(shí)還款或無(wú)力償還，出借人將面臨巨大損失，這不在法律保護(hù)范圍之內(nèi)。而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)則會(huì)對(duì)借貸者進(jìn)行嚴(yán)格的信用審核，并要求其提供有價(jià)資產(chǎn)抵押，從而降低投資人的風(fēng)險(xiǎn)。
4、另外的原因就是P2P網(wǎng)貸貸款申請(qǐng)門檻低，傳統(tǒng)的銀行貸款，門檻太高，而且信息審核十分嚴(yán)格。而P2P網(wǎng)貸是一種純線上審核機(jī)制的模式，門檻低并且方便快捷。高利率是在交易雙方共同商定的情況下制定的，而平臺(tái)的功能就是平衡交易，讓資源最大受益化。還有借款人借款的周期不同也會(huì)影響P2P網(wǎng)貸的收益。
5、利息透露P2P理財(cái)平臺(tái)安全性。一般利息在20%的平臺(tái)都伴隨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，年利益在10%左右的平臺(tái)安全度最高。
6、信息不對(duì)稱：在網(wǎng)貸市場(chǎng)中，借款人和投資人之間存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題。一些借款人由于信用狀況不佳，無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，只能求助于高利貸。而一些投資人由于缺乏對(duì)借款人的全面了解，容易被高利貸平臺(tái)吸引。
P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾點(diǎn)：資信認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)：欺詐和違約糾紛：由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，難以有效認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，這容易導(dǎo)致欺詐行為和欠款不還的違約糾紛。
非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
P2P網(wǎng)貸的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是信用風(fēng)險(xiǎn)。由于P2P平臺(tái)上的借款人和投資人之間缺乏面對(duì)面的了解，借款人的信用狀況難以完全核查。部分借款人可能提供虛假信息或隱瞞不良信用記錄，導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)增加。平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn) P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
投資P2P網(wǎng)貸平臺(tái)伴隨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，如資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)平臺(tái)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了顯著影響。資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在平臺(tái)背景及運(yùn)營(yíng)資質(zhì)的不確定性上。一些平臺(tái)可能存在虛假宣傳或夸大事實(shí)的情況，這使得投資者難以全面了解平臺(tái)的真實(shí)情況。
信用風(fēng)險(xiǎn)是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的另一大隱患。借款人可能因各種原因無(wú)法按時(shí)償還借款，導(dǎo)致平臺(tái)違約率上升，進(jìn)而影響投資者的本金和收益。同時(shí)，平臺(tái)在借款人篩選和信用評(píng)估方面的缺陷，也可能加劇這一問(wèn)題。運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。
網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)涉及兩個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，一是平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)，二是借款人的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)方面，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括卷錢跑路、非法集資、私自挪用投資人資金以及信息泄露等問(wèn)題。這些行為不僅損害了投資人的利益，也對(duì)平臺(tái)的信譽(yù)造成了極大的負(fù)面影響。
安全是相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的，并沒(méi)有絕對(duì)的安全，并且安全是時(shí)間推移而有變化的。當(dāng)前階段，投資網(wǎng)貸就是投資平臺(tái)，選擇平臺(tái)需要從團(tuán)隊(duì)背景、業(yè)務(wù)模式、平臺(tái)技術(shù)、風(fēng)控模型、運(yùn)營(yíng)實(shí)力等多方面來(lái)查看。總的來(lái)說(shuō)，就是要確認(rèn)平臺(tái)是否會(huì)跑路。
面對(duì)P2P網(wǎng)貸理財(cái)，投資人應(yīng)保持理性，仔細(xì)甄別平臺(tái)資質(zhì)。選擇正規(guī)、信譽(yù)良好的平臺(tái)進(jìn)行投資，是保障資金安全的關(guān)鍵。同時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，做好充分的市場(chǎng)調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保護(hù)個(gè)人資產(chǎn)的重要一環(huán)。此外，增強(qiáng)法律意識(shí)也是投資者不可忽視的一點(diǎn)。
但，若是有的平臺(tái)的利息超過(guò)了這個(gè)理性范圍，甚至達(dá)到了30%以上，那么這部分平臺(tái)則存在著較高的危險(xiǎn)性，對(duì)于這部分平臺(tái)小編建議投資人要謹(jǐn)慎對(duì)待，千萬(wàn)不能為了高收益而去盲目投資，最終賠了本金。
p2p網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)的平臺(tái)數(shù)量眾多，達(dá)到兩千多家。這些平臺(tái)在過(guò)去的發(fā)展過(guò)程中，缺乏準(zhǔn)入門檻、行業(yè)準(zhǔn)則和監(jiān)管部門，因此存在欺詐和實(shí)力不濟(jì)的問(wèn)題。這些平臺(tái)的安全穩(wěn)健性難以保證，投資者在投資過(guò)程中面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。然而，行業(yè)內(nèi)仍有一些實(shí)力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。
P2P行業(yè)目前魚(yú)龍混雜，騙子很多，一定要小心。不過(guò)好的平臺(tái)還是有的，比如上市系，風(fēng)投系，國(guó)資系，銀行系平臺(tái)都還不錯(cuò)。投資理財(cái)永遠(yuǎn)需要注意資產(chǎn)的分配，不能所有的錢都賭在一個(gè)平臺(tái)上。
另一種常見(jiàn)的騙局是虛假宣傳。許多平臺(tái)在推廣時(shí)夸大其詞，制造虛假形象。例如，有些平臺(tái)可能只有少量國(guó)資成分甚至完全沒(méi)有，卻聲稱自己是國(guó)資背景。此外，他們還會(huì)聘請(qǐng)所謂的專家顧問(wèn)，宣傳所謂的成功項(xiàng)目，但實(shí)際上這些信息與實(shí)際情況相去甚遠(yuǎn)。還有一種常見(jiàn)手法是發(fā)布虛假標(biāo)書(shū)，進(jìn)行自我融資。
P2P網(wǎng)貸的五種騙局，平臺(tái)慣用伎倆有哪些 當(dāng)然是所謂的低利息，就算是現(xiàn)在的XX寶以及XX貸什么的，宣傳萬(wàn)分之五的日利。其實(shí)算下來(lái)年化有24% 無(wú)抵押，很多平臺(tái)都宣傳只要一個(gè)身份證就可以了。但是為什么人家敢不需要抵押就放款給你？心里沒(méi)點(diǎn)X數(shù)嗎？因?yàn)槿思矣泻艽蟀盐帐栈貋?lái) 不要利息。
發(fā)布虛假投資項(xiàng)目 所謂P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，一般是網(wǎng)貸公司提供平臺(tái)，借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。“你有錢，他要錢，我搭個(gè)臺(tái)來(lái)撮合”，這就是對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)最通俗的描述。拆東補(bǔ)西制造賺錢假象 龐氏騙局其實(shí)就是“拆東墻補(bǔ)西墻”。
騙局三 發(fā)布虛假投資項(xiàng)目“秒標(biāo)”所謂P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，一般是網(wǎng)貸公司提供平臺(tái)，借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。“你有錢，他要錢，我搭個(gè)臺(tái)來(lái)撮合”，這就是對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)最通俗的描述。
(五)高額的投資回報(bào)率誘發(fā)高利轉(zhuǎn)貸行為。刑法第175條規(guī)定了高利轉(zhuǎn)貸罪。網(wǎng)絡(luò)借貸雙方通過(guò)協(xié)商，最終確立的利率水平大多超過(guò)了同期、同檔次銀行貸款利率的4倍。高額的投資回報(bào)不免會(huì)誘使資金短缺但又想投機(jī)取巧之士套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將資金轉(zhuǎn)貸以謀取利益，從而構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
