法律分析：2p理財(cái)不全是非法集資。P2P非法集資是指利用P2P平臺(tái)，以合法的形式掩蓋其非法目的，進(jìn)行非法集資行為，多觸犯集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪。大部分的P2P平臺(tái)本身是合法的。
法律分析：P2P是常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，而有些p2p平臺(tái)是屬于違法犯罪的，通常是對(duì)公眾的資金進(jìn)行非法的籌集，非法集資是屬于常見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)犯罪行為。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，公民發(fā)現(xiàn)有犯罪行為的時(shí)候，是可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的，所以發(fā)現(xiàn)有集資詐騙行為的，可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
法律主觀：是的。P2P非法集資是指利用P2P平臺(tái)，以合法的形式掩蓋其非法目的，進(jìn)行非法集資行為，多觸犯 集資詐騙罪 和非法吸收公共存款罪。
P2P非法集資行為通過(guò)合法外衣掩蓋非法目的，觸犯集資詐騙罪及非法吸收公共存款罪。大部分P2P平臺(tái)本為合規(guī)合法，但其利用平臺(tái)進(jìn)行非法集資，實(shí)質(zhì)異化為非真正意義上的P2P借貸，包括自融、資金池、龐氏騙局、偽平臺(tái)等模式。
p2p理財(cái)不全是非法集資，只要是屬于正規(guī)的P2P理財(cái)平臺(tái)，就不是非法集資。非法集資是指未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
個(gè)人之間借貸在法律上是合法的，但職業(yè)放貸人則受到限制，這是2019年底的政策調(diào)整。對(duì)比之下，P2P業(yè)務(wù)并未觸及個(gè)人借貸的合法性問(wèn)題。非法集資的定義需滿(mǎn)足融資主體需同時(shí)滿(mǎn)足特定條件，P2P公司的運(yùn)作并不涉及此范疇。出借人與借款人之間的借貸關(guān)系在P2P平臺(tái)上合法進(jìn)行，無(wú)違法情況。
法律主觀：是的。P2P非法集資是指利用P2P平臺(tái)，以合法的形式掩蓋其非法目的，進(jìn)行非法集資行為，多觸犯 集資詐騙罪 和非法吸收公共存款罪。
正規(guī)的P2P平臺(tái)不屬于非法集資。但有些操作不規(guī)范的平臺(tái)，資金不托管，運(yùn)用資金池模式，一邊用假項(xiàng)目，或者包裝成理財(cái)產(chǎn)品，圈占資金，然后挪用資金做其他項(xiàng)目，確實(shí)存在非法集資的嫌疑。這是監(jiān)管政策“四條紅線(xiàn)”所明令禁止的，也是投資人一定要避開(kāi)的。
禁止非法集資。這意味著P2P平臺(tái)不得通過(guò)任何方式進(jìn)行非法集資活動(dòng)，包括但不限于以高息為誘餌吸收公眾存款，承諾高額回報(bào)等。必須確保資金來(lái)源的合法性，不進(jìn)行任何形式的非法融資行為。禁止設(shè)立資金池。
到這可能有些人不服氣表示，那就是有些“P2P平臺(tái)”做著非法集資的事兒啊！在此，我們要說(shuō)正規(guī)的P2P平臺(tái)不屬于非法集資，但有些操作不規(guī)范的平臺(tái)，通過(guò)資金池模式，將虛假項(xiàng)目包裝成理財(cái)產(chǎn)品，圈占資金，然后挪用資金做其他項(xiàng)目，確實(shí)存在非法集資的嫌疑。
非法集資指的是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)（尤其是向不特定對(duì)象）籌集資金，承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)，以合法形式掩蓋非法集資目的。那么，P2P網(wǎng)貸具體是什么呢？債券轉(zhuǎn)讓、抵押貸款、信用貸款，P2P在這些情況下扮演的角色只是中介，很難對(duì)其定義。
1、法律分析：現(xiàn)在P2P平臺(tái)以非法吸收公眾存款為罪名立案?jìng)刹榈牧笜?biāo)準(zhǔn)是：(1)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的。(2)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的追究刑事責(zé)任。
2、在P2P平臺(tái)違法案件中，員工的法律責(zé)任需視具體情況而定。如果違法行為屬于職務(wù)行為，那么民事責(zé)任通常由單位承擔(dān)，刑事責(zé)任則由個(gè)人負(fù)責(zé)。若員工行為系故意或重大過(guò)失所致，單位在承擔(dān)民事責(zé)任后，有權(quán)向員工追償。此外，員工在公司的職位也會(huì)影響其法律責(zé)任。
3、現(xiàn)在P2P平臺(tái)以非法吸收公眾存款為罪名立案?jìng)刹榈牧笜?biāo)準(zhǔn)是：個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的。個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的追究刑事責(zé)任。
4、P2P平臺(tái)的本質(zhì)是借貸雙方的信息中介，如果平臺(tái)本身業(yè)務(wù)真實(shí)且沒(méi)有違規(guī)，只是個(gè)別項(xiàng)目逾期，從法律上講，平臺(tái)無(wú)刑事責(zé)任，也沒(méi)有替借款人還款的義務(wù)，監(jiān)管也早已要求打破剛性?xún)陡丁＿@種情況，出借人報(bào)案并沒(méi)有多大作用，出借人只能通過(guò)法院提起民事訴訟要求真正的借款人償還。
正規(guī)的P2P平臺(tái)不屬于非法集資。但有些操作不規(guī)范的平臺(tái)，資金不托管，運(yùn)用資金池模式，一邊用假項(xiàng)目，或者包裝成理財(cái)產(chǎn)品，圈占資金，然后挪用資金做其他項(xiàng)目，確實(shí)存在非法集資的嫌疑。這是監(jiān)管政策“四條紅線(xiàn)”所明令禁止的，也是投資人一定要避開(kāi)的。
P2P不算是非法集資，首先我們需要了解非法集資和P2P的差別 出借人群不同：P2P借貸是具有小額資金需求的個(gè)人，一般情況下為了減小風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)資金進(jìn)行雙向打散，即一個(gè)借款人的借款會(huì)來(lái)自多個(gè)不同的投資人或者一個(gè)投資人的資金會(huì)借給多個(gè)借款人。但不管什么情況下，每一筆借款都是獨(dú)立存在的。
P2P和非法集資是有區(qū)別的 首先“P2P網(wǎng)貸”就是一些有富余閑散資金的人群，和一些為急需資金用于發(fā)展生產(chǎn)、改善生活而又不能從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得資金的有信用的人群，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的一種線(xiàn)上借貸模式。
法律主觀：是的。P2P非法集資是指利用P2P平臺(tái)，以合法的形式掩蓋其非法目的，進(jìn)行非法集資行為，多觸犯 集資詐騙罪 和非法吸收公共存款罪。
兩者目的不同：P2P的發(fā)展就是為了幫助無(wú)法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款的個(gè)人或企業(yè)，幫助他們解決融資困難問(wèn)題，因此在一般情況下會(huì)將資金進(jìn)行打散，具備小額分散的特點(diǎn)，且每一筆借款都獨(dú)立存在；而非法集資的目的是為了瘋狂吸金，集資的對(duì)象是社會(huì)公眾而不是特定的人群。
非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
P2P網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn) P2P網(wǎng)貸的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是信用風(fēng)險(xiǎn)。由于P2P平臺(tái)上的借款人和投資人之間缺乏面對(duì)面的了解，借款人的信用狀況難以完全核查。部分借款人可能提供虛假信息或隱瞞不良信用記錄，導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)增加。平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn) P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
平臺(tái)方面，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括卷錢(qián)跑路、非法集資、私自挪用投資人資金以及信息泄露等問(wèn)題。這些行為不僅損害了投資人的利益，也對(duì)平臺(tái)的信譽(yù)造成了極大的負(fù)面影響。對(duì)于借款人而言，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是借款人無(wú)法按時(shí)還款或完全不還款，即逾期還款或違約。
P2P是有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩方面：內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)：混亂的規(guī)則和經(jīng)驗(yàn)不足的員工。外部風(fēng)險(xiǎn)：大環(huán)境下的信用危機(jī)。所謂的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自公司內(nèi)部：公司規(guī)則混亂。員工能力。風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)行能力。不能及時(shí)緊跟市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。內(nèi)部溝通及檢討不足。外部風(fēng)險(xiǎn)主要是：經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成的危機(jī)。
信用風(fēng)險(xiǎn)是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的另一大隱患。借款人可能因各種原因無(wú)法按時(shí)償還借款，導(dǎo)致平臺(tái)違約率上升，進(jìn)而影響投資者的本金和收益。同時(shí)，平臺(tái)在借款人篩選和信用評(píng)估方面的缺陷，也可能加劇這一問(wèn)題。運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
