Peter Thiel押注數(shù)字銀行Erebor:用穩(wěn)定幣重建高科技融資通道

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2023 年 3 月硅谷銀行(SVB)轟然倒塌,打破了美國高增長科技企業(yè)與金融系統(tǒng)之間的長期默契。這家曾服務超過一半硅谷初創(chuàng)公司的銀行在短短 48 小時內被擠兌清空,引發(fā)市場恐慌、監(jiān)管接管,以及整個風投生態(tài)的系統(tǒng)性反思;事件導火索之一正是 Peter Thiel 創(chuàng)辦的 Founders Fund 在風險披露后率先從 SVB 全額撤資。

Peter Thiel押注數(shù)字銀行Erebor:用穩(wěn)定幣重建高科技融資通道

兩年后,Thiel 再度出現(xiàn)在風暴中央。這一次,他與 Anduril 創(chuàng)始人 Palmer Luckey、8VC 的 Joe Lonsdale 共同發(fā)起數(shù)字銀行 Erebor,試圖填補 SVB 倒閉后高風險科技企業(yè)在融資端留下的空白。

據(jù)悉,Erebor?正在向美國監(jiān)管機構申請全國性銀行執(zhí)照,總部位于俄亥俄州哥倫布,并已在紐約設立辦公室。

不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行,Erebor 采取完全數(shù)字化運營模式,并將穩(wěn)定幣資產配置納入業(yè)務核心,明確對標 SVB 所服務的早期科技、AI、加密與制造業(yè)客戶群。

項目啟動初期即獲得 Founders Fund 與 8VC 的背書支持,目前正進行 A 輪融資,估值約為 20 億美元,擬募資 2.25 億美元。

Erebor?對外公開文件稱,其目標是成為“最受監(jiān)管的穩(wěn)定幣交易機構”,試圖在監(jiān)管與資產流動性之間取得新平衡。

Palmer Luckey 與 Peter Thiel 此次再度合作延續(xù)了過往的產業(yè)路徑。前者創(chuàng)辦的 Anduril 將 AI 融入無人系統(tǒng)與邊境防御,后者的 Palantir 長期服務于美國情報與國防體系。

兩人此次聯(lián)手從“基礎金融設施”切入,意圖從根源解決高風險企業(yè)融資鏈中斷的問題,這一舉動不僅是對 SVB 崩盤事件的回應,也是在金融系統(tǒng)層面對國防科技產業(yè)的重新加碼。

“Erebor”取自《魔戒》中的孤山之名,象征財富儲備與防御體系,延續(xù)了 Peter Thiel 一貫的命名偏好,其系列企業(yè)如 Palantir、Anduril、Valar 與 Mithril 均來源于中土宇宙,反映出其對神話與秩序隱喻的長期信仰。

據(jù)悉,Erebor 項目由 Luckey 于 2024 年底提出,在 2025 年初正式搭建團隊并啟動融資與牌照申請,項目目前由 Jacob Hirshman 和 Owen Rapaport 擔任聯(lián)合 CEO,前者曾在 Circle 擔任穩(wěn)定幣策略顧問,后者為合規(guī)科技公司 Aer Compliance 聯(lián)合創(chuàng)始人。董事會主席由 Valley National Bank 前高管 Mike Hagedorn 出任,負責監(jiān)管與運營框架搭建。

雖然 Thiel、Luckey 與 Lonsdale 均為發(fā)起人和大股東,但三人不參與日常經營,而是以董事身份提供戰(zhàn)略方向。

Founders Fund 與 8VC 在過去幾周已啟動資源協(xié)調,將 Erebor 作為新一代銀行服務平臺推薦給其 AI 與國防科技組合公司,首批客戶已在接入流程中。

與傳統(tǒng)銀行相比,Erebor 在資產結構上做出顯著調整,其內部測試模型采取 1:1 存款準備金制度,并控制貸款/存款比率在 50% 左右,試圖避免 SVB 式的資產久期錯配與集中風險。

穩(wěn)定幣在其結構中被定義為“保值與結算核心工具”,多種數(shù)字資產也被納入儲備資產框架,以確保流動性與跨境結算能力。

這一策略既是對 SVB 倒閉成因的結構性回應,也意圖建立一個符合 Web3 邏輯與美聯(lián)儲監(jiān)管框架的混合型銀行模型。

不過,市場質疑亦未缺席。多位加密研究者指出,穩(wěn)定幣若成為主要資產負債項,其抗系統(tǒng)性風險能力仍有待檢驗,尤其在缺乏聯(lián)邦擔保與鏈下清算機制支撐的情況下。有人將其稱為“監(jiān)管版本的 Terra”,也有人警告其可能復制 SVB 的信任斷裂路徑。

項目落地俄亥俄哥倫布也引起地方政府關注。當?shù)匕l(fā)展委員會認為,該銀行的到來將吸引更多制造、AI 與國防類初創(chuàng)企業(yè)遷移至中西部,與 Thiel 一貫倡導的“硅谷金融與產業(yè)重心應向腹地轉移”的戰(zhàn)略相呼應。

Thiel 曾在 2022 年公開批評灣區(qū)金融結構,認為其已無法匹配新興科技的資本配置需求;截至目前,Erebor 尚未宣布正式營業(yè)日期,公司表示將在監(jiān)管批準后迅速上線試點服務,包括企業(yè)賬戶、穩(wěn)定幣托管、授信審批等功能模塊。

若銀行執(zhí)照獲批,Erebor 將成為美國近年來首家以“穩(wěn)定幣+科技初創(chuàng)”為核心定位的聯(lián)邦級數(shù)字銀行。這一新物種是否能真正填補 SVB 所留下的結構性空缺,也將在隨后的監(jiān)管審查與市場驗證中見分曉。

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